Autokredit: Der ideale Weg zu deinem Traumauto – einfach entschlüsselt

Die eigene Mobilität spielt eine wesentliche Rolle in unserer Lebensqualität. Ob es um den Kauf eines perfekten Traumautos oder eines praktischen Zweitwagens geht, man steht oft vor der Herausforderung eines erheblichen Kapitaleinsatzes. Nicht jeder hat den benötigten Betrag direkt zur Verfügung. Hier bietet sich der Autokredit als ideale Option an – eine hervorragende Möglichkeit, um ohne umfangreiche sofortige Investitionen mobil zu bleiben.

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Lesedauer: 7 Minuten

Wie funktioniert ein Autokredit?

Autokredite bieten flexible Möglichkeiten, um das Wunschauto zu finanzieren, und kommen in zwei Hauptvarianten: als klassischer Autokredit und als Ballonfinanzierung.

Beim klassischen Autokredit zahlst du das Darlehen in gleichbleibenden Monatsraten zurück. Sobald die letzte Rate beglichen ist, bist du schuldenfrei. Mit dem geliehenen Geld bezahlst du das Auto direkt beim Händler und eine Anzahlung ist meist nicht notwendig. Manchmal kannst du sogar einen Rabatt erhalten, wenn du das Fahrzeug sofort komplett bezahlst, obwohl ein solcher Rabatt heutzutage seltener geworden ist.

Die Ballonfinanzierung ist eine andere Form der Autofinanzierung, die von Händlern oft angeboten wird. Hierbei zahlst du während der Laufzeit geringere Monatsraten und begleichst eine hohe Autokredit-Schlussrate am Ende. Obwohl die niedrigeren Raten verlockend erscheinen, kann diese Art der Finanzierung über die gesamte Laufzeit gesehen teurer werden. Um herauszufinden, welche Finanzierungsform für dich günstiger ist, kannst du die Gesamtkosten beider Optionen vergleichen.

 

Parameter	klassischer Autokredit	Ballonfinanzierung
Kaufpreis in €	40.000	40.000
Anzahlung in €	10.000	10.000
Kreditbetrag in €	30.000	30.000
eff. Jahreszins in %	5,817 %	5,817 %
Laufzeit in Mon.	48	48
Monatsrate in €	700	524
letzte Rate in €	700	10.000
Gesamtbetrag in €	33.600	34.611
Zinsen in €	3.600	4.611
Unterschied in €	1.011 günstiger

 

Ballonfinanzierungen werden oft von Vertragshändlern für verschiedene Fahrzeugmarken angeboten, wobei spezielle Autobanken dahinterstehen, die Finanzierungen nur für bestimmte Marken anbieten. Du kannst das Auto dann direkt über die Bank finanzieren oder leasen. Normale Banken bieten ebenfalls Ballonfinanzierungen an, umgekehrt haben Autobanken auch herkömmliche Autokredite im Angebot. Es ist also wichtig, sich genau zu informieren, welche Art von Finanzierung und welche Konditionen angeboten werden.

Indem du einen Kredit unabhängig vom Händler aufnimmst, gewinnst du Flexibilität. Mit dem geliehenen Geld kannst du jedes Auto kaufen, nicht nur das vom Händler vorgeschlagene. Dadurch erhältst du mehr Freiheit bei der Wahl deines Fahrzeugs.

Wann ist ein Autokredit sinnvoll?

Ein Autokredit kann die ideale Lösung sein, wenn du dringend ein Fahrzeug brauchst, aber nicht ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung hast. Es ist jedoch wichtig, dass der Kreditbetrag deinen finanziellen Möglichkeiten entspricht. Andernfalls könntest du zwar dein Wunschauto vor der Tür stehen haben, aber möglicherweise in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Bei der Entscheidung, wie viel du ausgeben möchtest, solltest du realistisch überlegen, was du wirklich benötigst – vielleicht reicht ein Auto mit weniger PS und einfacherer Ausstattung als das, was die Werbung dir vorschlägt. Es ist klug, sich nicht von teuren Modellen verleiten zu lassen, vor allem wenn man bedenkt, dass der Wertverlust und die höheren Kosten den Zinsvorteil eines günstigen Finanzierungsangebots schnell zunichtemachen können.

Selbst wenn du genug Geld hast, um das Auto ohne Kredit zu kaufen, lohnt es sich, Pro- und Kontra-Argumente eines Autokredits sorgfältig abzuwägen. Manchmal ist es besser, eine höhere Anzahlung zu leisten, um die Kreditsumme und damit die Zinsbelastung zu reduzieren. Dies gilt besonders, wenn du durch den Verkauf deines alten Autos zusätzliches Geld erhalten hast.

Versuche, während der Kreditlaufzeit zusätzliche Geldmittel freizusetzen, um deinen Kredit schneller tilgen zu können. Dies könnte durch Einsparungen bei Strom, Handy und Versicherungen gelingen. Beachte jedoch, dass einige Banken Gebühren für Sondertilgungen erheben, während andere diese kostenlos anbieten. Dies sind wichtige Aspekte, die du vor Abschluss eines Kreditvertrages bedenken solltest.

Kann man jedes Auto mit einem Kredit finanzieren?

Bei der Finanzierung eines Autos mit einem Kredit ist es wichtig zu wissen, dass Banken bestimmte Bedingungen festlegen können, welche Autos sie finanzieren und welche nicht. Diese Bedingungen können von Bank zu Bank unterschiedlich sein, aber es gibt einige gängige Kriterien:

1. Das Fahrzeug sollte für private Zwecke genutzt werden. Dies bedeutet, dass der Kredit hauptsächlich für Autos gedacht ist, die du für persönliche Fahrten und nicht für geschäftliche Zwecke verwendest.

2. Der Wert des Autos spielt eine Rolle. Die Banken setzen oft einen Mindestwert für das Fahrzeug fest, der sich auf einen bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme bezieht.

3. Das Fahrzeug muss auf deinen Namen zugelassen sein. Das bedeutet, dass du als Kreditnehmer im Fahrzeugschein eingetragen sein musst.

4. Das Alter des Autos ist ein weiterer Faktor. Viele Banken finanzieren keine Autos, die bis zum Ende der Kreditlaufzeit eine bestimmte Altersgrenze überschreiten würden.

5. Es kann eine Kilometerbegrenzung geben. Das bedeutet, dass du während der Kreditlaufzeit nur eine festgelegte Anzahl an Kilometern mit dem Auto fahren darfst.

6. Außerdem kann die Bank verlangen, dass du eine Vollkasko-Versicherung für das Fahrzeug abschließt. Dies dient dazu, das finanzierte Auto ausreichend abzusichern.

Neben diesen spezifischen Bedingungen für die Autofinanzierung musst du auch die allgemeinen Kreditkriterien erfüllen, wie beispielsweise Volljährigkeit und ausreichendes Einkommen, um die monatlichen Kreditraten zu bezahlen. Es ist immer ratsam, sich vorab bei der Bank über die genauen Bedingungen für die Finanzierung eines bestimmten Fahrzeugtyps zu informieren.

Was ist nach dem Abschluss eines Autokredits wichtig?

Nachdem du erfolgreich deine Autofinanzierung abgeschlossen hast, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten. Es geht dabei nicht nur um die regelmäßige Ratenzahlung.

• Nutze dein Widerrufsrecht: Für Autokredite, wie auch für andere Kredite, gilt ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Die Bank ist dazu verpflichtet, dich im Kreditvertrag auf dieses Recht hinzuweisen. Wenn du den Kredit aus irgendeinem Grund nicht mehr benötigst, solltest du den Kreditvertrag innerhalb dieser Frist widerrufen.

• Fehlerhafte Widerrufsbelehrung prüfen: Manchmal machen Banken Fehler bei Kreditverträgen, zum Beispiel bei den Hinweisen zum Widerrufsrecht. Dadurch kann die 14-tägige Widerrufsfrist erheblich verlängert werden oder sogar ewig gelten. Besonders wenn der Autohändler den Kredit vermittelt hat, kann dies zu einer Rückabwicklung des Kaufvertrages führen.

• Vorzeitige Ablösung des Autokredits: Du kannst Autokredite und normale Verbraucherkredite jederzeit kündigen und vorzeitig zurückzahlen. Das kann sinnvoll sein, wenn du auf einen günstigeren Kredit umschulden möchtest oder über ausreichend Geld verfügst. Die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, doch diese ist gesetzlich gedeckelt.

• Kontaktiere deine Bank bei Zahlungsschwierigkeiten: Wenn du die Raten nicht mehr zahlen kannst, gerätst du in Zahlungsverzug. Die Bank verlangt dann Verzugszinsen und schickt Mahnschreiben. Es droht die Kündigung des Kredits und der gesamte noch offene Kreditbetrag müsste auf einmal beglichen werden. Um dies zu verhindern, kontaktiere deine Bank sofort, wenn du in Zahlungsschwierigkeiten gerätst. Es gibt Möglichkeiten wie eine Stundung, Umschuldung oder den Verkauf des finanzierten Autos, um die Situation zu klären.

Welche Alternativen gibt es zum Autokredit?

Wenn du nur vorübergehend ein Auto benötigst oder gerne verschiedene Fahrzeugmodelle ausprobierst, könnte das Leasen eine interessante Alternative zum Autokredit sein. Beim Leasing zahlst du monatlich wie bei einem Kredit, gibst aber das Auto am Ende der festgelegten Vertragslaufzeit zurück. Das hat einige Vorteile: Du musst dir keine Gedanken über den Wertverlust des Fahrzeugs machen und du kannst regelmäßig die neuesten Fahrzeugmodelle, insbesondere E-Autos, nutzen.

Allerdings gibt es beim Leasingvertrag und den Kosten einige wichtige Dinge zu beachten. Dies könnte das Thema des nächsten eigenständigen Blogbeitrages werden.

Ist ein Autokredit günstiger als ein normaler Kredit?

Ein Autokredit ist in vielerlei Hinsicht einem normalen Ratenkredit ähnlich, unterscheidet sich aber hauptsächlich durch den spezifischen Verwendungszweck. Wenn du einen Autokredit aufnimmst, ist es oft so, dass du einen niedrigeren Zinssatz als bei einem ungebundenen Kredit bekommst, den du für beliebige Zwecke wie Urlaub oder Hochzeiten verwenden kannst. Der Grund dafür liegt darin, dass das Auto selbst als eine Art Sicherheit für die Bank dient. Im Falle, dass du den Kredit nicht zurückzahlen kannst, hat die Bank die Möglichkeit, das Fahrzeug zu verwerten und so einen Teil des Darlehens zurückzugewinnen.

Banken überprüfen normalerweise, ob du das Geld wirklich für den Autokauf verwendest. Manchmal nehmen sie das Fahrzeug direkt als Sicherheit, was bedeutet, dass du während der Finanzierungsdauer den Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegen musst. Dadurch wird das Auto rechtlich gesehen Eigentum der Bank, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. In anderen Fällen verlangen Banken lediglich einen Nachweis über den Fahrzeugkauf, wie eine Kopie des Kaufvertrags und du darfst den Fahrzeugbrief behalten.

Es ist zu beachten, dass nicht alle Banken spezielle Autokredite anbieten. In manchen Fällen kann ein normaler Ratenkredit von einer Bank günstiger sein als ein Autokredit eines anderen Anbieters. Daher ist es ratsam, bei der Kreditanfrage den Verwendungszweck „Autokauf“ anzugeben, um sowohl Standardkredite als auch spezielle Autokreditangebote zu erhalten. Dies kann dir helfen, das beste Finanzierungsangebot für dein Fahrzeug zu finden.

Wie teuer ist ein Autokredit?

Aktuelle Zinsen für Autokredite hängen von verschiedenen Faktoren ab. Sie werden einerseits vom allgemeinen Zinsniveau und andererseits von deiner persönlichen Bonität bestimmt. Wenn du einen Autokredit beantragst, prüft die Bank deine finanzielle Situation und Kreditwürdigkeit, um den Zinssatz für deinen Autokredit festzulegen.

Um zu verstehen, wie viel ein Autokredit dich kosten würde, kannst du einen Kreditrechner verwenden. Dieser hilft dir, verschiedene Finanzierungsszenarien durchzuspielen. So kannst du herausfinden, welche Kreditsumme du dir leisten kannst und wie sich unterschiedliche Zinssätze auf die Gesamtkosten des Kredits auswirken. Dadurch erhältst du einen guten Überblick darüber, welches Auto du dir auf Basis der aktuellen Zinsen leisten kannst.

Wir empfehlen dir, unseren Autokreditrechner zu nutzen und dort mit der Laufzeit und der Kreditsumme zu experimentieren, bis du die passende monatliche Rate findest. Anschließend kannst du deine SCHUFA-neutrale Anfrage absenden und AXEL MONEY sucht für dich bei mehr als 20 Banken nach passenden Angeboten (>> hier kannst du deinen Autokredit berechnen).